إن الشركات الصغيرة والمتوسطة التي تحصل على مستحقاتها من العملاء أو تجمع أرباح المنتجات على المدى الطويل، غالبًا ما يُعيقها مواصلة العمل في ظل التدفق النقدي المحدود. لذا تسعى إلى إيجاد فرصة تُمكنها من متابعة العمل دون أي عوائق، وقد حقق تمويل الفواتير ذلك حيث يُمكن من خلاله الحصول على مبلغ مالي كبير بمثابة سيولة مالية؛ لتغطية مصاريف الشركة. لكن هناك بعض الشروط والأحكام التي يجب مراعاتها من أجل الحصول عليه، لذا سنوضح كل ما يتعلق بذلك التمويل من خلال مقالنا.
ما هو تمويل الفواتير؟
تمويل الفواتير من أنواع التمويل المتوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، وهو يناسب الشركات التي لا تحصل على أرباحها ومستحقاتها من العملاء إلا بعد فترة طويلة. إذ يُمكن من خلال تمويل الفواتير الحصول على رأس مال العامل، ودفع رواتب الموظفين، أو البدء في نشاط استثماري جديد؛ بهدف تطوير الشركة، حيث تقوم الجهات التمويلية بمنح الشركات قيمة الفواتير المستحقة على أن يتم سدادها مرة أخرى في مواعيد مُحددة. لذا فإنه يعتبر من الخيارات الرائعة عند الحديث عن تمويل المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
كيف يمكن أن يساعد تمويل الفواتير شركتك؟
إن تمويل الفواتير هو الأكثر مناسبة للشركات الصغيرة والمتوسطة؛ لأنها غالبًا ما تواجه تحديات في المراحل الأولى؛ بسبب نقص رأس المال أو الموارد المحدودة، ويمكن لهذا التمويل تحقيق فوائد عديدة لتلك الشركات على النحو التالي:
- النقد السريع: يوجد الكثير من الجهات التمويلية التي توفر التمويل بالفواتير بسرعة، مما يقلل من قلق القائمين على إدارة الشركة، ويجعلهم قادرين على اتخاذ القرارات المستنيرة دون خوف.
- تمويل الموارد: أحيانًا تتعرض الشركات التي تقوم أرباحها على المبيعات إلى تلف الموارد الخام؛ بسبب سوء التخزين أو غيره، ويكون ليس لديها التدفق النقدي الذي يسمح بشراء موارد خام بديلة، في تلك الحالة يكون التمويل بالفواتير هو الخيار الأفضل.
- تقليل مخاطرالشركة: يساعد الشركات على سداد التزاماتها مع الموردين مثلًا في الوقت المُحدد، وبالتالي تتفادى الشركة الوقوع في المخاطر، وتحافظ على سمعتها، وعملائها.
- التطور والتقدم: يساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة على اقتناص الفرص الجيدة التي من شأنها تطوير الشركة، كما أنه يعين الشركات على تحقيق الاستقرار المالي، والتنمية المستدامة.
أفضل منصات تمويل الفواتير في المملكة
في إطار العلم بإجابة سؤال ما هو تمويل الفواتير، يجب أن نكون على دراية بأن هناك الكثير من منصات التمويل الشهيرة التي تتيح التمويل بالفواتير في المملكة العربية السعودية، ومن أهمها ما يلي:
- بنك الرياض، ومصرف الراجحي.
- شركة ليندو، ومنافع، ومنصة مرنة.
- منصة سهلة، ومنصة رقمية، وشركة النايفات.
كيفية التأهل للحصول على تمويل الفواتير
هناك بعض الأمور التي يجب على الشركات وضعها في الاعتبار قبل تقديم طلب تمويل بالفواتير، ومن أهمها ما يلي:
- أن يكون لدى الشركة حسابات وفواتير مستحقة الدفع، وأن يكون العملاء لديهم يتمتعون بالثقة والجدارة أي لديهم تاريخ جيد في سداد الدفعات في مواعيدها.
- بعض الجهات التمويلية تطلع على الدرجة الائتمانية للشركة، مع العلم أنه يجب أن يكون السجل الائتماني للشركة نظيف حتى يتم قبول الطلب.
- من الضروري تجهيز كافة الأوراق المطلوبة من قبل الجهة التمويلية، ومن أهمها: السجل التجاري، وترخيص مزاولة النشاط.
- قد تشترط الجهة التمويلية أن يكون عملاء الشركة من الشركات ذات الصلة بالجهات الحكومية B2G، أو شركات B2B.
- ينبغي أن تكون الشركة مسجلة في المملكة العربية السعودية.
- بعض الجهات التمويلية تضع حد لإيرادات الشركة، وبناءً عليه تقبل الطلب أو ترفضه، لذا عليك معرفة هذا الحد قبل الإقبال على تقديم الطلب.
- إن الجهات التمويلية تشترط ألا يقل عمر الشركة عن سنة أو أكثر، لذا عليك معرفة المدة المقبولة.
- بعض شركات التمويل والبنوك لا تقبل الشركات الجديدة، وتقبل بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
شروط الحصول على تمويل الفواتير
إن الجهات التمويلية سواء كانت شركات تمويل أو بنوك تضع شروط وأحكام من أجل الحصول على التمويل بالفواتير، ومن أهمها ما يلي:
- أن تقوم الشركة بعمل تقرير ائتماني كامل.
- تقديم نسخة سارية المفعول من السجل التجاري أو الترخيص الصناعي.
- إرفاق صورة من بطاقة الهوية الوطنية على أن تكون سارية الصلاحية، أو تقديم نسخة من صورة الإقامة في حالة إن كان صاحب الشركة من المقيمين في المملكة العربية السعودية.
- تقديم صورة من عقد تأسيس الشركة.
- إرفاق قوائم مالية لفترة تتراوح بين عام إلى 3 أعوام حسب شروط الجهة التمويلية.
- ألا تقل إيرادات الشركة السنوية عن الإيرادات المُحددة من قبل الجهة التمويلية.
- صورة من شهادة مصلحة الزكاة على أن تكون سارية المفعول (حسب الجهة التمويلية).
- تقديم بروفايل متكامل عن الشركة ونشاطها.
- ألا يكون نشاط الشركة من الأنشطة المُحرمة، والمخالفة للشريعة الإسلامية، مثل: الأسلحة، أو الخمور، أو التبغ، أو لحم الخنزير.
طريقة تقديم طلب تمويل الفواتير
في ظل التعرف على إجابة سؤال ما هو تمويل الفواتير، ينبغي أن نعلم أن الحصول عليه يتطلب اتباع بعض الخطوات على النحو التالي:
- التعرف على الجهات التمويلية التي توفر التمويل بالفواتير، وقراءة الشروط والأحكام لكل منها، واختيار الأنسب من بينها.
- تقديم كافة الأوراق والمستندات المطلوبة.
- عمل سجل ائتماني احترافي، وتقديمه للهيئة التمويلية سواء كانت شركة أو بنك.
- رفع طلب التمويل بالفواتير من خلال الموقع الإلكتروني للجهة التمويلية أو من خلال زيارة أقرب فرع.
- إدخال بعض البيانات الأساسية، مثل: الاسم، واللقب، والعنوان الوطني، ورقم الهاتف المحمول، والبريد الإلكتروني، وتاريخ الحصول على الترخيص التجاري، والإيرادات السنوية للشركة.
- سيقوم القائمين على مراجعة الطلبات بالجهة التمويلية على مراجعة طلبك، والتحقق من صحة البيانات والملفات المُرفقة.
- إذا كان الطلب متوافقًا مع الشروط والأحكام للجهة التمويلية، سيتم الموافقة على طلبك، وستحصل على التمويل في أسرع وقت ممكن لسداد التزاماتك.
أفضل وسيط تمويل الفواتير في المملكة العربية السعودية
إن الحصول على التمويل بالفواتير يتطلب معرفة الشروط والأحكام جيدًا لكل جهة تمويلية، والعمل على تجهيز الطلب حتى يكون متكاملًا تمامًا. قد تحتاج إلى بذل جهد ووقت حتى تتمكن من ذلك، لذا يُفضل الاستعانة بأحد الخبراء لمساعدتك في الحصول على أفضل العروض التمويلية، وتعتبر منصة ليمو من الخيارات الممتازة في المملكة العربية السعودية حيث تعمل المنصة على تجهيز طلبك التمويلي من خلال عمل تقرير ائتماني احترافي، وتقديمه إلى عدد من شركات التمويل الموثوقة، ومن ثم توفير أفضل العروض التمويلية لك حتى تختار ما يلائمك.
تتعاون منصة ليمو مع باقة من أفضل شركات وبنوك التمويل في المملكة، ومنها: منافع، وبنك الإنماء، وبنك الرياض، و الرائدة للتمويل، ومنصة فرص، ومنصة سهلة، والأمثل للتمويل، ومنصة تعميد، ومنصة ليندو، وشركة تمويل الأولى، وشركة النايفات، وغيرها من الجهات الموثوقة والمرخصة. مع العلم أن المنصة لا توفر خدماتها إلا للشركات فقط وليس الأفراد، كما أنها وسيط لكافة أنواع التمويل الإسلامي، مثل: تمويل المرابحة، والمضاربة، وتمويل نقاط البيع، وتمويل المخزون، وتمويل رأس المال العامل، وتمويل الآجل. تقدم المنصة خدماتها بأسعار تنافسية، ويُمكن التواصل معها لمعرفة المزيد من التفاصيل من خلال الطرق الآتية:
- البريد الإلكتروني: support@leemosa.com
- رقم الواتس اب: 4656 232 55 966+
- فيديو توضيحي حول المنصة.
في الختام، أن التمويل بالفواتير يُمكن أن يكون طوق النجاة لشركتك حيث يُمكن من خلاله سداد كافة التزامات الشركة، ودفع رواتب الموظفين، وتوفير موارد خام في حالة نفاذها أو تلفها. لذا لا تتردد في الحصول عليه خاصةً إذا كانت شركتك بحاجة إلى التدفق النقدي، ولكن عليك توفير كافة الشروط والأوراق حتى لا يتم رفض الطلب.
