إن تمويل الشركات أصبح من أكثر أنواع التمويل انتشارًا في المملكة العربية السعودية خاصةً للشركات الصغيرة والمتوسطة. مع العلم أنه يوجد العديد من خيارات التمويل المتاحة لهم، مع خدمات إضافية، وما يميز ذلك أنها متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية، ويوجد أنظمة سداد وخطط تأمينية ميسرة، مما يساعد أصحاب الشركات على الارتقاء بمشاريعهم سريعًا. لكن يجب الالتزام بشروط تمويل الشركات في المملكة حتى لا يتعرض الطلب للرفض.
ما هو مفهوم تمويل الشركات؟
إن المقصود بتمويل بالشركات هو إمداد الشركات الصغيرة والمتوسطة بالموارد المالية التي تحتاجها من أجل التوسع، أو الاستناد إليها كرأس مال، واعتبارها سيولة أو من أجل تغطية المصاريف اليومية للشركة. وتختلف أنواع التمويل حسب نشاط المشروع، فمثلًا إن الشركات التي يتم جني أرباحها من خلال المبيعات، فمن الأفضل لها أن تحصل على تمويل نقاط البيع أو تمويل المتاجر الإلكترونية.
كيف يعمل تمويل الشركات؟
تختلف آلية تمويل الشركات حسب نوعه، وشروط الجهة التمويلية، فإن الجهات التمويلية سواء كانت بنك أو شركة تأمين هي التي تحدد مبلغ التأمين بالإضافة إلى فترة السداد، وطريقة السداد.
شروط تمويل الشركات
إن تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة يتطلب تنفيذ بعض الشروط، مع العلم أنها قد تتباين حسب الجهة التمويلية، ولكن من أشهرها:
● إرفاق السجل الائتماني بشرط أن يكون به كل متطلبات شركة التأمين، وذلك حتى لا يتم رفض الطلب.
● ذكر الاسم، واللقب، والبريد الإلكتروني، ورقم الهاتف المحمول.
● توضيح تاريخ استخراج السجل التجاري، ومنذ متى بدأ نشاط الشركة، مع العلم أن بعض الجهات التمويلية تشترط مرور ما لا يقل عن عام.
● إدراج بعض المستندات المهمة، مثل: رخصة النشاط، والسجل التجاري، وبطاقة الهوية الوطنية، وكشف حساب مصرفي لآخر 3 أو 6 أو 12 أو 36 شهر حيث إن المدة تختلف وفقًا لشركة التمويل أو البنك.
● من أهم شروط تمويل الشركات أن يذكر صاحب الشركة الإيرادات السنوية، أو متوسط مبيعات نقاط البيع التي تحققها الشركة شهريًا، وذلك عند الرغبة في الحصول على تمويل نقاط البيع. مع العلم أنه يُمكن حساب مبلغ التمويل الذي ستحصل عليها بناءً على مبيعات نقاط البيع بشكل شهري، وذلك من خلال حاسبة تمويل نقاط البيع، ومن أشهرها حاسبة ليمو حيث إنها تتميز بالدقة والسرعة في الحساب.
ما هي أنواع التمويل؟
ينقسم التمويل الإسلامي في المملكة العربية السعودية إلى عدة أنواع على النحو التالي:
● المرابحة: من الأنواع المنتشرة، وتقوم على شراء الجهة التمويلية ما يرغب العميل في الحصول عليه، مثل: منزل أو سيارة، ومن ثم تضيف نسبة ربح على سعرها، وتعيد بيعها للمستفيد بنظام التقسيط.
● المساومة للواعد بالشراء: الفرق بينها وبين المرابحة أن في المرابحة يكون العميل على دراية بالسعر الكلي للسلعة، ونسبة الربح المُضافة من قبل الجهة التمويلية. أمّا في تلك الحالة لا يكون العميل على علم بسعر السلعة.
● الاستصناع الموازي: من أنواع التمويل المناسبة لمن يرغب في بناء منزل الأحلام حيث تكتب الجهة التمويلية عقدين إحداهما مع العميل، والآخر مع المقاول، ويتم تحقيق الربح من الفرق بين السعر المُحدد في العقدين.
● الإجارة المنتهية بالتملك: تقوم الجهة التمويلية بتأجير السلعة للعميل خلال فترة زمنية مُحددة، وفي حالة التزام العميل بدفع كافة الدفعات في مواعيدها، فإنها يُمكن أن تمنحه السلعة أي تُصبح ملكه.
● الصكوك والأسهم: يُمكن الحصول على تمويل الصكوك والأسهم طالما كانت الأنشطة والمنتجات متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
● صناديق التمويل المشتركة الإسلامية: تضم صناديق الصكوك، وصناديق الأسهم، وصناديق الإجارة الإسلامية.
اقرأ أيضًا: كيف تختار نوع التمويل المناسب لشركتك؟
من مصادر تمويل الشركات؟
في إطار العلم بشروط تمويل الشركات، يجب أن نكون على دراية بأن المملكة العربية السعودية بها الكثير من المصادر التمويلية مع توفير كافة أنواع التمويل الإسلامي، ومن أهمها:
● مقدمو القروض مُحددة الأجل: يشمل هذا المصدر عدد من الجهات التمويلية، ومنها: شركات التأمين، والبنوك، وشركات التمويل العقاري، وشركات التقسيط.
● البنوك: إن المملكة العربية السعودية بها العديد من البنوك التي توفر التمويل الإسلامي بأنواعه، على سبيل المثال: مصرف الإنماء، وبنك الرياض إلا أنه يجب توفير كافة شروط تمويل الشركات حتى يتم الموافقة على الطلب.
● الحكومة: تعمل الحكومة أيضًا على مساعدة الشركات سواء كانت صغيرة أو متوسطة على تحقيق التنمية المستدامة من خلال توفير تمويل لها، ويعتبر برنامج كفالة من ضمن برامج التمويل الحكومية السعودية.
كيف تحصل الشركات على تمويل؟
إن أصحاب الشركات سيكون عليهم في البداية توفير شروط تمويل الشركات التي تحددها الجهات التمويلية، ومن ثم تقديم الطلب، ويتم ذلك من خلال القيام بما يلي:
1. اختيار أفضل شركة تمويل إسلامي في المملكة.
2. صنع التقرير الائتماني للشركة.
3. توفير كافة الشروط الأخرى التي تضعها الجهة التمويلية.
4. زيارة أحد فروع البنك أو الشركة لتقديم الطلب، أو يُمكن رفعه عبر الموقع الإلكتروني للجهة التأمينية المُختارة.
5. سيقوم العاملين بالجهة على مراجعة الطلب، والتأكد من صحة البيانات وتوافر الشروط، ومن ثم سيتم الموافقة على الطلب، وستحصل على أموال التأمين.
كيف احصل على أفضل عرض تمويلي؟
الجدير بالذكر أن المملكة العربية السعودية بها العديد من الجهات التمويلية، ولكل منها شروط وآلية مُحددة فيما يتعلق بمبلغ التمويل وطرق السداد. لذا إذا كنت ترغب في الحصول على أفضل عرض تمويلي، وأفضل خطة تمويلية، فسيكون من الأفضل لك تقديم طلبك في أكثر من جهة تمويلية، وانتظار العروض، والمقارنة بينها
في حالة إن لم يكن لديك الوقت الكافي للقيام بذلك، فيمكنك البحث عن وسيط مضمون يكون حلقة وصل بينك وبين شركات التأمين، فذلك سيحافظ على وقتك وجهدك، ومن أشهر وسطاء التمويل في المملكة هي منصة ليمو. إذ إن المنصة لا توفر تمويل مباشر، ولكن تقوم بإعداد التقرير الائتماني لشركتك، وتُقدم الطلب للشركات والبنوك، ومن ثم تمنحك كافة العروض المتاحة لشركتك، ويُمكنها مساعدتك في اختيار التمويل المناسب لك. مع العلم أن المنصة لا تتعامل مع الأفراد، وتُقدم خدماتها للشركات فقط، ويُمكن التواصل معها للاستفسارات عبر القنوات الآتية:
● البريد الإلكتروني: support@leemosa.com
● رقم الواتس اب: 4656 232 55 966+
● فيديو توضيحي حول المنصة.
اقرأ أيضًا: نصائح للشركات لتحسين فرصها في الحصول على التمويل
كم مبلغ تمويل الشركات؟
إن مبلغ التمويل متفاوت وفقًا للجهة التمويلية، فنجد أن البنوك وشركات التأمين تضع الكثير من الخطط التأمينية، ولكل منها حد أدنى وأعلى من حيث المبلغ، كما لكل منها فترة سداد وآلية مختلفة. مع العلم أنه من أهم شروط تمويل الشركات ألا يطلب المتقدم أكثر من الحد الأعلى المُحدد من قبل الجهة التمويلية، وذلك حتى لا يتم رفض الطلب.
ما الفرق بين تمويل الأعمال وتمويل الشركات؟
في الحقيقة أن تمويل الشركات هو أحد فروع التمويل التي لها علاقة بالقرارات المالية التي تتخذها الشركات التجارية، كما يهدف التمويل إلى تفادي المخاطر المالية، وتحسين الشركة، ومن صوره تمويل رأس مال العامل. أمّا تمويل الأعمال فهو أكثر شمولًا من تمويل الشركات حيث يعتبر تمويل الشركات فرع من فروعه، ويركز تمويل الأعمال على إدارة الموارد المالية المتعلقة بالأعمال، مثل: القرارات الاستثمارية، والسيولة، والميزانية.
في الختام، لا يجب التغافل عن شروط تمويل الشركات، ويجب التحقق من وجودها بالكامل في الطلب، والتأكد من أن التقرير الائتماني متوافق معها حتى يتم الموافقة على الطلب سريعًا دون التعرض لأي مشاكل.
