إن تمويل المشروعات من الأنشطة المنتشرة في البنوك بالإضافة إلى وجود شركات متخصصة في تمويل المشاريع الجديدة والصغيرة والمتوسطة. مع العلم أنه ازدادت فرص الحصول على التمويل بالآونة الأخيرة في المملكة العربية السعودية؛ بسبب التسهيلات، وأنظمة السداد الميسرة التي توفرها الجهات التمويلية المختلفة، لذا سنوضح كل ما يتعلق بتمويل المشروعات الناشئة في مقالنا.
ما هو تمويل المشروعات؟
المقصود بتمويل المشاريع هو منحها الموارد المالية التي تحتاجها حتى تتمكن من التطور، وتحقيق التنمية المستدامة، ويتم سداد قيمة التمويل من الأرباح الناتجة عن المشروع، ويكون السداد خلال فترة زمنية مُحددة حيث تقوم الجهة التمويلية بتحديد المواعيد، وطرق السداد. مع العلم أنه يوجد العديد من الشركات والبنوك التي توفر التمويل الإسلامي بأنواعه في المملكة العربية السعودية.
هل يتم تمويل المشاريع الجديدة؟
إذا كان المشروع لازال جديدًا، فإن الجهة التمويلية تدرس المشروع جيدًا، وتتعرف على المخاطر التي يُمكن أن يتعرض لها، فإذا كان المشروع مستوفي الشروط والأحكام، ومن المتوقع له النجاح بنسبة كبيرة، فإن الجهة التمويلية توافق على طلبه. أي أن تمويل المشاريع الجديدة يتوقف على حالة المشروع، وشروط الجهة التمويلية.
شروط تمويل المشاريع الجديدة
إن أصحاب المشاريع الجديدة يتعين عليهم توفير بعض الشروط في طلب التمويل الخاص بهم حتى يتمكنوا من الحصول عليه، مع العلم أن الشروط قد تختلف حسب جهة التمويل، ولكن الأكثر طلبًا:
● توضيح العنوان الوطني، وتقديم السجل الائتماني.
● من شروط تمويل المشاريع الجديدة ذكر الاسم، واللقب، ورقم الهاتف المحمول، والبريد الإلكتروني.
● تقديم بعض الأوراق المهمة، ومنها: نسخة من بطاقة الهوية، والسجل التجاري، وتوضيح تاريخ إصدار السجل التجاري، ورخصة مزاولة النشاط، وكشف حساب بنكي لآخر فترة تتراوح بين 12 إلى 36 شهر وفقًا لما تحدده الجهة التمويلية.
● مع العلم أنه عند الرغبة في الحصول على تمويل نقاط البيع، فيجب أن يكون المشروع قد بدأ منذ عام على الأقل، مع ضرورة ذكر متوسط مبيعات نقاط البيع خلال الشهر الواحد.
ما هي مصادر تمويل المشاريع؟
يوجد العديد من المصادر التي تعمل على تمويل المشاريع الجديدة في المملكة العربية السعودية، ومنها:
● البنوك: هناك مجموعة واسعة من البنوك التي تتيح خدمات التمويل في المملكة، مع العلم أنها تحتاج إلى بعض الضمانات، وتوفير بعض المستندات، ومن أشهرها: بنك الرياض، ومصرف الإنماء.
● مقدمو القروض مُحددة الأجل: ينقسمون إلى شركات التأمين، وشركات التقسيط، والبنوك، وشركات التمويل العقاري حيث إنها تسمح بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة.
● الحكومة: بعض الجهات الحكومية السعودية توفر أنظمة تمويل المشاريع الجديدة، مثل: برنامج كفالة.
اقرأ أيضًا: كيف تختار نوع التمويل المناسب لشركتك؟
كيف يمكن الحصول على تمويل مشروع جديد؟
إن تمويل المشاريع الجديدة قد يتطلب بذل الجهد خاصةً أنه ليست كل الجهات التمويلية تقبل طلبات المشاريع الجديدة، لذا سيتعين على صاحب المشروع تقديم الطلب في أكثر من جهة، مع مراعاة تنفيذ الخطوات الآتية:
1. اختيار الجهة التمويلية المناسبة مع التحقق أنها توفر تمويل المشاريع الجديدة.
2. معرفة الشروط والمستندات التي تحتاجها الجهة التمويلية.
3. تجهيز الطلب من خلال توفير الأوراق المطلوبة بالإضافة إلى السجل الائتماني.
4. الذهاب إلى الجهة التمويلية أو رفع الطلب من خلال الموقع الإلكتروني.
5. الانتظار حتى يتم معالجة الطلب، ومن ثم الحصول على التمويل.
كيف تساعدك منصة ليمو للحصول على تمويل لمشروع جديد؟
إن منصة ليمو تعتبر الخيار الأمثل لمن يبحث عن وسيط تمويل موثوق ومرخص داخل المملكة العربية السعودية، فإن المنصة قادرة على التواصل مع الكثير من الجهات التمويلية من أجل تقديم طلبك، كما أنها تسعى دائمًا للحصول على أفضل عرض تمويلي. إليك الأسباب التي تدفعك لاختيار منصة ليمو:
● تقدم الخدمة مقابل أسعار تنافسية.
● تمتاز منصة ليمو بالخصوصية والأمان.
● يصل مبلغ التمويل إلى 40 مليون ريال سعودي.
● توفر حاسبة تمويل نقاط البيع الشهرية بشكل مجاني.
● تساعدك في الحصول على تمويل خلال 48 ساعة فقط.
● قدمت المنصة الخدمة لأكثر من 1200 مشروع، و300 شركة.
● تقوم بإعداد التقرير الائتماني لشركتك، مما يزيد من فرصة قبولك لدى الجهات التمويلية المختلفة.
● جميع أنواع التمويل التي تسعى للحصول عليها من أجل العملاء متوافقة مع أحكام وضوابط الشريعة الإسلامية.
● توفر منتجات تمويلية متعددة، ومنها: تمويل رأس المال العامل، وتمويل الفواتير، وتمويل المخزون، وتمويل نقاط البيع، وتمويل الآجل، وتمويل المخزون، وصكوك المرابحة، وصكوك المشاركة، وصكوك المضاربة، وصكوك الإجارة.
● تتعاون المنصة مع الجهات التمويلية الأكثر ثقة في المملكة العربية السعودية، مثل: عوائد، وإمكان، وآفاق، وقرار، والتنافسية المالية، وترميز المالية، وأصيل، وصكوكـ، وصفقة، وتعميد، ومنافع، ودينار، ويوليند، وليندو، ومضاربة، وسهلة، وفرص، والرائدة للتمويل، والأمثل للتمويل، والنايفات، وتمويل الأولى، ومصرف الإنماء، وبنك الرياض.
الجدير بالذكر أن منصة ليمو وسيط تمويل أي أنها حلقة وصل بين أصحاب المشاريع والشركات وبين الجهات التمويلية، وأن منصة ليمو لا توفر العروض التمويلية إلا للشركات فقط أي أنها لا تخدم الأفراد.إن كنت ترغب في تقديم طلبك على منصة ليمو، فعليك اتباع الخطوات الآتية:
1. التوجه إلى منصة ليمو.
2. إدخال اسم الشركة أو المؤسسة.
3. كتابة تاريخ إصدار السجل التجاري.
4. إرفاق مبلغ التمويل المطلوب.
5. تحديد فترة التمويل (12 شهر أو أقل، 24 شهر، 36 شهر، أكثر من 3 سنوات).
6. ذكر الغرض من التمويل.
7. كتابة اسم المفوض.
8. إدخال رقم الهاتف المحمول.
9. إدراج البريد الإلكتروني للمفوض.
10. الإجابة عن سؤال (هل لديك القدرة على جلب كفيل؟).
11. عليك الإجابة على سؤال (هل لدى الشركة قروض أو ديون متعثرة سابقًا؟).
12. توضيح الإيرادات السنوية للشركة أو المؤسسة.
13. كتابة متوسط مبيعات نقاط البيع بشكل شهري.
14. إدراج السجل التجاري.
15. إرفاق كشف حساب بنكي لآخر 3 شهور.
16. إدراج التقرير الائتماني (في حالة عدم توفره، فإن منصة ليمو تقوم بإعداده بشكل احترافي، مما يدعم قبول طلبك لدى شركة التأمين).
17. اضغط على أيقونة (إرسال الطلب).
يجب التنويه أن منصة ليمو لا تقدم أي تمويل مباشر بل هي تتوسط لشركتك لدى الجهات التمويلية فقط، وتقدم لك مجموعة واسعة من العروض، ويمكن التواصل لمعرفة المزيد من التفاصيل حول المنصة من خلال الطرق الآتية:
● البريد الإلكتروني: support@leemosa.com
● رقم الواتس اب: 4656 232 55 966+
● فيديو توضيحي حول المنصة.
اقرأ أيضًا: ما هي منتجات التمويل المتوافقة مع الشريعة؟
ما هو السجل الائتماني؟
إن السجل الائتماني أو ما يُعرف باسم التقرير الائتماني هو ملف يكون في صيغة بي دي إف، ويتضمن بعض الأمور المهمة المتعلقة بشركتك أو مشروعك، ومنها: تقرير يخص البيانات الائتمانية، والبيانات المالية للشركة، والإيرادات والأرباح، وتقرير المطالبات بالمحاكم العدلية، والمؤشرات المالية، ومؤشر شارب، ومؤشر الانحراف المعياري، ومعامل بيتا. مع العلم أنه ضروري عند تقديم طلب التمويل إلى أي جهة تمويلية سواء كانت شركة أو بنك؛ لأنها يجعلها على دراية بكل ما يتعلق بشركتك، ويزيد من فرصة قبول الطلب.
هل يمكن الحصول على تمويل من بنك لست عميل به؟
نعم، ما دامت الشروط متوفرة في شركتك، فإن البنك سيسمح لك بالحصول على التمويل المناسب لها.
في الختام، إن تمويل المشاريع الجديدة يكون بحاجة إلى البحث بعمق عن الشركات والبنوك التي توفر تلك الخدمة خاصةً أن معظم الجهات التمويلية تضع شرط مرور عام كحد أدنى على موعد بدء النشاط، لذا من الأفضل الاستعانة بوسيط، مثل: منصة ليمو لجعل العملية تتم بشكل أسرع.
