إن أشكال التمويل الإسلامي متعددة، ومن أشهرها تمويل المرابحة الذي يغني المسلم عن قبول التمويل الربوي التقليدي حيث إن تمويل المرابحة لا يعتمد على إضافة فوائد، وذلك بناءً على الشريعة الإسلامية التي تقر بأن المال ليس وسيلة للربح بل أنه من وسيلة للتبادل، ولا يوجد له قيمة فعلية. لذا نجد تمويل المرابحة هو الخيار الأمثل للشركات التي ترغب في تحقيق التنمية المستدامة، ومن خلال مقالنا سوف نوضح دليل شامل حول تمويل المرابحة.
ما هو تمويل المرابحة؟
إن تمويل المرابحة يعتبر من أشكال التمويل الإسلامي الشهيرة، ويُعرف أيضًا باسم تمويل التكلفة الزائدة، وبتمويل المرابحة تقوم الجهة التأمينية بشراء السلع التي يرغب العميل في الحصول عليها، وتتفق معه على إضافة نسبة ربح معلومة لسعر السلعة، ومن ثم يقوم العميل بسداد قيمة السلعة على دفعات مُحددة.
أهمية تمويل المرابحة
لتمويل المرابحة أهمية كبرى سواء للأفراد أو الشركات الصغيرة والمتوسطة، فمثلًا بالنسبة للأفراد، فهو خيار ممتاز للحصول على بيت الأحلام أو سيارة أو أثاث، أو أجهزة معينة دون مخالفة أحكام الشريعة الإسلامية. علاوة على ذلك، فإن الشركات تنتفع من خلال هذا التمويل عبر شراء المعدات، أو الآلات، أو المواد الخام اللازمة للتصنيع.
شروط صحة تمويل المرابحة الإسلامية
ينبغي عليك التحقق من أن تمويل المرابحة الذي ستحصل عليه لا يخالف الدين الإسلامي، إذ يجب أن يتضمن تلك الشروط حتى يكون صحيحًا ومتوافقًا مع الشريعة:
- أن تكون السلع متوافقة مع الشريعة الإسلامية، وليست من المواد المُحرمة، مثل: الأسلحة، والخمور، والتبغ، وغيرها.
- ينبغي على الجهة التمويلية أن تقوم بشراء السلعة بالفعل، وألا يكون الشراء وهميًا.
- من الضروري كتابة سعر السلعة الأصلي، ونسبة الربح المُضافة من قبل الجهة التمويلية، ومواعيد السداد في عقد المرابحة.
- مع العلم أنه من حق الجهة التمويلية فرض غرامات مالية على العميل، وذلك في حالة عدم سداده الدفعات في المواعيد المُحددة. لكن لا يحق للجهة التمويلية التلاعب في نسبة الربح المضافة أو زيادتها؛ لتأخر العميل في السداد.
- بعد كتابة عقد المرابحة، تكون السلع تابعة لملكية العميل، ولكن بعض الجهات التمويلية لا تعتبرها ملكًا له إلا بعد سداد جميع الدفعات.
كيف تستفيد الشركات الصغيرة والمتوسطة من تمويل المرابحة؟
يُمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة مواجهة التحديات المالية بفضل تمويل المرابحة، إذ إنه يوفر الكثير من المزايا على النحو التالي:
- امتلاك الأصول: إن التمويل بالمرابحة يسمح للشركات الصغيرة والمتوسطة باستعمال المعدات أو الآلات أو المواد الخام منذ اليوم الأول للعقد. على عكس التمويل الربوي التقليدي الذي لا يمنح الملكية التامة للعميل إلا بعد سداد الدفعات، لذا فإن التمويل خيار رائع للشركات التي ترغب في زيادة الإنتاج.
- التمويل بدون فوائد: إن التمويل بالمرابحة للشركات الصغيرة والمتوسطة لا يعتمد على الفوائد أو الرسوم الخفية بل تقوم الجهة التمويلية بإضافة هامش ربح معلوم ومتفق عليه لسعر السلع الأساسي، وذلك عوضًا عن الفائدة الربوية.
- أنظمة سداد مرنة: إن التمويل الربوي التقليدي يفرض على أصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة أنظمة سداد ثابتة، وقد تكون تحديًا كبيرًا للشركات. على عكس التمويل بالمرابحة الذي تقوم فيه الجهات التمويلية بوضع أنظمة سداد مرنة بعد دراسة الشركة جيدًا.
شروط الحصول على تمويل المرابحة الإسلامية
لا يمكن الحصول على هذا التمويل إلا بعد توفير بعض الشروط الأساسية، مع العلم أنه في بعض الأحيان تكون هناك شروط إضافية عما سنذكره، لذا من الضروري الإطلاع على شروط وأحكام الجهة التمويلية التي ستتعامل معها قبل تقديم طلب التمويل.
- عليك في البداية توضيح الإيرادات السنوية التي تحققها شركتك.
- تشترط بعض الجهات أن تكون مرت فترة معينة على بدء مزاولة النشاط، وغالبًا ما تكون بين عام إلى عامين.
- أغلب شركات التمويل والبنوك تطلب بعض الأوراق الأساسية، ومنها: بطاقة الهوية أو الإقامة، والسجل التجاري، والترخيص الصناعي، أو ترخيص مزاولة المهنة عمومًا.
- بعض الجهات التمويلية تحتاج للتحقق من أن درجة الائتمانية للشركة ليست ضعيفة، وذلك من خلال الاطلاع على كشف حساب بنكي، وغالبًا ما يكون لآخر 6 شهور.
- إن السجل الائتماني من أهم المستندات المطلوبة، وهو عبارة عن تقرير Pdf، ويتضمن التقرير المالي للشركة بما فيها الإيرادات والدخل، ومعامل بينا، ومؤشر شارب، ومؤشر الانحراف المعياري، وتقرير المطالبات بالمحاكم العدلية، وتقرير شركة بيان للمعلومات الائتمانية. إن كنت لا تعرف كيف تجهز التقرير الائتماني، فيُمكنك الاستعانة بأحد الخبراء في تجهيزه، مثل: منصة ليمو التي تمتلك فريق عمل محترف، وعلى دراية بكافة متطلبات التمويل، كما أنها توفر خدماتها بأفضل الأسعار.
طريقة تقديم طلب تمويل المرابحة
إن الحصول على التمويل بالمرابحة يحتاج إلى اتباع بعض الخطوات المهمة على النحو التالي:
- حدد شركة التمويل التي تريد التعاون معها.
- كل شركة أو جهة تمويلية تفرض شروط معينة، كما أنها تُحدد الأوراق والمستندات المطلوبة.
- اعمل على توفير كافة المستندات، واجعل طلبك متوافق مع الشروط تمامًا.
- إدخال بعض البيانات الأساسية، ومنها: الاسم، واللقب، والعنوان الوطني، والبريد الإلكتروني، وتاريخ إصدار السجل التجاري.
- ذكر الهدف من الحصول على التمويل.
- قم بإنشاء التقرير الائتماني الخاص بشركتك.
- اذهب إلى أقرب فرع للشركة أو البنك، مع العلم أن بعض الجهات التمويلية توفر رفع الطلب إلكترونيًا.
- ستعمل الجهة التمويلية على مراجعة الطلب، والتأكد من أن جميع الأوراق المُقدمة إليها سليمة.
- عليك أن تقوم بمتابعة الطلب.
- إذا تم الموافقة عليه ستحصل على التمويل في أسرع وقت، وإن لم يكن، فسيكون عليك تحسين طلبك التمويلي في المرة القادمة.
كيف تساعدك منصة ليمو في الحصول على تمويل المرابحة؟
يُمكن لمنصة ليمو تقديم حلول تمويلية رائعة لأصحاب الشركات الصغيرة والمتوسطة مع الالتزام بأحكام الشريعة الإسلامية، فيُمكن من خلالها الحصول على أسهل وأسرع تمويل لتطوير مشروعك وشركتك، وتصل قيمة التمويل لـ 40 مليون ريال سعودي. ما يُميز المنصة عن غيرها كونها وسيط لأكثر شركات التمويل ثقة في المملكة العربية السعودية، كما أنها تمتاز بالشفافية والوضوح في كل خطوة تتخذها معك لتطوير مشروعك.
تعتبر منصة ليمو شريك نجاح للكثير من العملاء حيث إنها قامت بمساعدة ما يزيد عن 300 شركة في الحصول على تمويل إسلامي مضمون، وتخطت قيمة التمويل الـ 1300 مليون ريال سعودي. مع العلم أن المنصة ليست شركة تمويل بل أنها وسيطًا مرخصًا وموثوقًا، ووظيفته الأساسية هي تجهيز طلبك التمويلي، وتوفير عروض تمويلية تنافسية لك. فكل ما تطلبه منك المنصة هو رفع البيانات المطلوبة، ومن ثم ستقوم المنصة بإنشاء السجل الائتماني، وستوفر لك العروض التمويلية لتختار من بينها، مع العلم أنه يوجد فريق مالي محترف لمساعدتك على اختيار التمويل الأنسب، وأخيرًا ستحصل على أموال التمويل. فقط تواصل من خلال الطرق الآتية:
- البريد الإلكتروني: support@leemosa.com
- رقم الواتس اب: 4656 232 55 966+
- فيديو توضيحي حول المنصة.
في الختام، إن التمويل بالمرابحة يُمكن أن يكون السبب في نجاح شركتك، وانتقالها إلى مرحلة جديدة من التطوير والتقدم، لذا احرص على التعامل مع شركة موثوقة ومرخصة حتى لا تتعرض للاحتيال، واحرص على توفير كافة الشروط والأوراق حتى تحصل على التمويل في أسرع وقت ممكن.
