مما لا شك فيه أن عملية تقييم وتحديد أهلية القروض أمرهام لدى المقرضون، وذلك لتحديد أهلية تلك الشركات عند طلب الحصول على قرض سواء كانت تلك الشركة متناهية أو متوسطة الصغر.
وتلجأ الشركات الصغيرة والمتوسطة إلى القروض لتحقيق الاستمرارية والنمو اللازم، لتواكب التسارع والتطور المستمر في السوق وتثبت جدارتها.
وتتوازى عملية تقييم وتحديد أهلية القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة مع أهداف ورؤية 2030 التي تسهم وتعمل على تمكين تلك الشركات من الحصول على التمويل اللازم لعملية النمو والاستمرارية لتلك الشركات، مما يعني المساهمة في زيادة نمو الاقتصاد المحلي
ولكن التساؤل المهم يأتي هنا عن ماهية تلك المعايير التي ينتهجها المقرضون لتقييم وتحديد أهلية القروض لهذه الشركات؟
في هذا المقال سوف نوضح لكم ماهية أهلية القروض، وأهم الأسس والمعايير التي يضعها المقرضون في الاعتبار عند التقييم.
المقصود بأهلية القروض
يُعد تقييم وتحديد أهلية القروض إشارة إلى قدرة الشركة على الحصول على القروض من أي جهة كانت سواء بنك أو مؤسسة مالية أخرى، وتتضمن الأهلية قدرة الشركة على سداد تلك القروض بناء على معايير معينة يتم النظر إليها، وبناء عليه يتم إثبات أو نفي أهلية القروض للشركة.
المعايير الأساسية لتقييم وتحديد أهلية القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة
● التاريخ الائتماني للشركة
يُعد التاريخ الائتماني للشركة من أهم المعايير التي يتم الإعتماد عليها من قبل المقرضون وذلك عند تقييم أهلية القروض.
ويعتبر التاريخ الائتماني الجيد للشركة مؤشرا مقبولاً لدى المقرضون، وذلك لأن إلتزام الشركة الجيد بسداد الديون السابقة في الوقت المحدد يعد تعزيزا وثقة من جانب المقرضين تجاه الشركة.
● قدرة الشركة على السداد
يعتبر تقييم وتحليل قدرة الشركة على السداد هو جزء رئيسي لدى المقرضين من عملية تقييم وتحديد أهلية القروض.
وعلى هذا الأساس يتم النظر إلى الإيرادات الحالية والتدفقات النقدية المتوقعة وذلك لتحديد قدرة الشركة على سداد القرض في المستقبل أم لا.
● الضمانات الموجودة والمتاحة
تُعتبر الضمانات أمرا ضروريا في عملية تقييم وتحديد القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة.
يبحث المقرضون دائما عن ضمانات متعددة للشركات مثل: الأصول الثابتة والأصول المتداولة التي تملكها الشركة، يُمكن للمقرضين استخدامها لتقليل المخاطر المحتملة في حالة عدم قدرة الشركة على سداد القرض في الميعاد المحدد وذلك يُعد ضمان للمقرضين من استيفاء حقوقهم لدى الشركة عند التعثر في السداد.
● إستراتيجية الشركة
يُعد وضع إستراتيجية قوية وفعالة أمرا جيدا وقويا في
عملية تقييم وتحديد أهلية القروض، وتمثل تلك الاستراتيجية توضيحا شاملا عن رؤية الشركة تجاه القرض لتحقيق أهدافها وكذلك رؤيتها مستقبلا عن كيفية سداد القرض.
● الهدف من القرض
يُعد معرفة هدف الشركة من القرض أمر مهم في عملية تقييم وتحديد أهلية القروض.
يختار المقرضون تمويل الأهداف التي تعتبر ضرورية لنمو الشركة واستدامتها كانتشار المجال، وأي عمل آخر يحقق نمواً للشركة، فالأهداف الواضحة والمحددة تساعد في إقناع المقرضين بأن الشركة ستستفيد بالفعل من القرض المقدم لها وستحقق نجاح حتمي.
● الوضع الاقتصادي المستقر للشركة
يُعد الوضع الاقتصادي العام للشركة والاستقرار المالي لها، عاملا مهما للمقرضون عند تقييم وتحديد أهلية القروض، لذلك يفضل المقرضون دائما تمويل الشركات التي يكون وضعها الاقتصادي مستقر وثابت وذلك لأن هذا الاستقرار متوقع فيه نمو لتلك الشركات، ويؤخذ أيضا في الاعتبار الظروف المحيطة والسياسات المختلفة التي قد تؤثر على أداء الشركة مستقبلا، مما يؤدي إلى إمكانية تعثر الشركة عن سداد القرض.
● تحديد المخاطر
تعد عملية تقييم وتحديد أهلية القروض تقييم للمخاطر المحتملة التي قد تواجهها الشركة، وتحديد تلك المخاطر تكون من خلال دراسة السوق وتأثيراته المستقبلية، وتحديد المخاطر المالية القائمة أو المتوقعة، ويقوم المقرضون بتحديد تلك المخاطر وذلك لدراسة وتحديد كيفية تعامل الشركة مع تلك المخاطر المحتملة، وذلك من خلال خطط موضوعة للعوارض الطارئة التي قد تحدث لاحقاً.
يمكنك الإطلاع على:كيف يعزز التقرير الائتماني من ليمو فرص الشركات في الحصول على تمويل
كيف يمكن للشركة التحسين والتطوير لأهلية القروض؟
يُمكن للشركة تحسين وتعزيز نفسها لفرص الحصول على القروض اللازمة، ويجب على الشركات الصغيرة والمتوسطة فعل التالي لزيادة وتعزيز فرص حصولها على القروض من خلال تقييم وتحديد أهلية القروض.
● تحسين وتطوير الأداء المالي للشركة
يُعد تحسين الأداء المالي للشركة أمرا ضروريا لتعزيز فرصة الحصول على القرض وذلك من خلال زيادة إيرادات الشركة وتقليل نفقاتها قدر الإمكان.
● تحسين السجل الائتماني للشركة
يُعد التاريخ الائتماني للشركة عاملا مهما لتعزيز فرصة الحصول على القرض، فقدرة الشركة السابقة على الإيفاء بسجلها الائتماني وسداد القروض في الميعاد المحدد يعد أمرا إيجابيا لدى المقرضون.
● طرح إستراتيجية عمل للشركة
تُعتبر عملية تقديم وطرح إستراتيجية عمل واقعية وواضحة وجيدة للشركة أمرا أساسيا لدى المقرضون لأن ذلك يبرز مهارة الشركة وقدرتها على النمو وتحقيق الأرباح.
يمكنك الإطلاع على: نصائح للشركات لتحسين فرصها في الحصول على التمويل
كيف تعمل رؤية 2030 على تيسير عملية الحصول على القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة؟
ج: تعمل رؤية 2030 على المساهمة والتسهيل في الحصول على القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة، وذلك من خلال المبادرات الحكومية الفعالة والمشاريع الداعمة للشركات، ويعد من المبادرات الفعالة تخصيص صناديق تمويلية لدعم الشركات الصغيرة والمتوسطة.
وتتطلع رؤية 2030 أيضا إلى دفع ودعم البنوك والمؤسسات المالية الأخرى على تقديم التسهيلات اللازمة للشركات الصغيرة والمتوسطة، مما يعمل على تسهيل الحصول على القروض لتلك الشركات الصغيرة المتوسطة اللازم لتحقيق النمو والاستمرارية والتوسع.
إذا كنت تجد صعوبة في طلب التمويل، منصة ليمو توفر لك الحل الأمثل بإنشاء سجل ائتماني وتقديم طلبك بالكامل لأكثر من شركة تمويل و بنك في وقت واحد، شركتنا مرخصة، وأسعارنا تنافسية، اطلب الخدمة الآن.
يمكنك التواصل مع المنصة عن طريق:
البريد الإلكتروني: support@leemosa.com
رقم الواتس اب: 4656 232 55 966+
الخاتمة
تُعد عملية تقييم وتحديد أهلية القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة عملية تتطلب فحصًا دقيقًا وشاملا للعديد من العوامل الخاصة بالشركة وبعض العوامل الخارجية.
ويمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة تعزيز فرصة حصولها على القروض من خلال تحسين المعايير التي تؤثر عند تقييم وتحديد أهلية القروض للشركة مثل: التاريخ الائتماني للشركة، قدرة الشركة على السداد، الضمانات، إستراتيجية الشركة.
حيث يعتبر الحصول على القرض لدى الشركات الصغيرة والمتوسطة أحد العوامل المساهمة لنجاح وتقدم الشركات في تحقيق أهدافها المالية المحددة، وأيضا لزيادة نمو ودعم استمرارية تلك الشركات.
لذلك توفر منصة ليمو خيارات تمويل متعددة وكذلك العمل على تحسين الجدارة الائتمانية، وإعداد المعلومات المالية الدقيقة، وتقديم إستراتيجية عمل جيدة وقوية يمكن للشركات الصغيرة والمتوسطة زيادة فرصها في الحصول على القرض وذلك عند تقييم وتحديد أهلية القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة.
الأسئلة الأكثر شيوعًا حول تقييم وتحديد أهلية القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة
ما هي أهم الأسس التي يمكنها التأثير على أهلية الشركة للحصول على قرض؟
ج: يُعد من أهم المعايير التى تؤثر عند تقييم الشركات الصغيرة والمتوسطة وأهلية القروض للشركات الصغيرة.
التاريخ الائتماني للشركة،إستراتيجية الشركة، تعتبر تلك المعايير عوامل رئيسية تعمل على مساعدة المقرضين عند تقييم وتحديد أهلية القروض.
ما هي المعايير لمنح القروض؟
هناك 5 معايير أساسية يركز عليها ح لمنح القروض :
1. تنظر البنوك إلى سمعة الشخصية ومدى كفاءتها في إدارة المشاريع، وتاريخه الائتماني السابق و إقراراته الضريبيّة
2. القدرة على سداد الدين وتعتمد على حجم الدخل الشهرى، وتوافقه مع مقدار الدين ومقدار التدفق النقدي لديك.
3. الوضع الحالي للشركة وطبيعة الصناعة ووضعها الاقتصادي.
4. الضمانات التى يُمكن الاعتماد عليها وهى الأصول المملوكة لضمان الدين.
5. رأس المال يتحكم في الحصول على الدين إذ تُفضل البنوك إقراض رجل الأعمال القادر على تحمل المخاطر والمجازفات في الاستثمار.
