إن الشركات الصغيرة والمتوسطة تعتبر من أكثر الشركات التي تحتاج إلى الدعم في ظل ظروف السوق المتغيرة، فتلك الشركات من شأنها التطور والنجاح وتقوية اقتصاد الدولة، إذا تم تقديم يد العون إليها ومساعدتها على التوسع، والتطوير، وتحقيق التنمية المستدامة. لذا قامت البنوك وشركات التمويل بدعم تلك المنشآت الصغيرة والمتوسطة من خلال توفير أنواع متعددة من التمويل بأنظمة سداد ميسرة، وأسعار تنافسية، مع توافقها مع الشريعة الإسلامية، ولكن يجب معرفة الشروط والأوراق جيدًا، وصناعة سجل ائتماني قوي للشركة بشكل مسبق، لذا سنوضح في مقالنا كل ما يخص تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة في السعودية.
ما هي المنشآت الصغيرة والمتوسطة؟
قد سبق مجلس إدارة الهيئة العامة للمنشآت الصغيرة والمتوسطة بتوضيح تعريف المنشآت الصغيرة والمتوسطة على النحو التالي:
● المنشآت متناهية الصغر: الحد الأقصى لإيراداتها يكون 3 مليون ريال، كما أن عدد العمالة بها يتراوح بين 1 إلى 5 أشخاص فقط.
● المنشآت الصغيرة: تتراوح إيرادات المنشأة الصغيرة بين 3 إلى 40 مليون ريال، أمّا بالنسبة لعدد العمالة، فإنه يتراوح بين 6 إلى 49 شخص.
● المنشآت المتوسطة: تتأرجح إيرادات المنشأة المتوسطة بين 40 إلى 200 مليون ريال، ويتراوح عدد العمالة بين 50 إلى 249 شخص.
ما هو تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة؟
تقدم شركات التأمين والبنوك في المملكة العربية السعودية أنواع مختلفة من التأمين للشركات الصغيرة والمتوسطة؛ بهدف مساعدتهم على تطوير أعمالهم، وإدارة المخاطر المالية ومواجهتها في ظل ظروف السوق المتغيرة، كما يساهم ذلك التمويل في الإثراء من قيمة الشركات.
أنواع تمويل المنشآت الصغيرة والمتوسطة
يوجد أنواع متعددة من التمويل الإسلامي المُتاح لدعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة، ومن أهمها ما يلي:
1- تمويل رأس المال العامل
إن رأس المال العامل يمثل سيولة أي شركة أو مؤسسة، وهو الذي يُمكن المؤسسة من تلبية احتياجاتها باستمرار، بالإضافة إلى التطوير. لذا نجد الجهات التمويلية توفر ما يُعرف باسم تمويل رأس المال العامل؛ بهدف مساعدة المشاريع الصغيرة على إدارة مخاطرها، والمضي نحو النجاح، مع العلم أن هذا التمويل قصير الأجل.
2- تمويل المشاريع والعقود
يُمكن من خلال هذا التمويل الحصول على رأس مال العامل أو ما تُعرف بالسيولة النقدية بالإضافة إلى توفير الضمانات التي يحتاجها المشروع من أجل تمويل الواردات. مع العلم أن هذا التمويل يكون متوسط الأجل.
3- تمويل التوسع بالنشاط
إن هذا التمويل يعمل على دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة ومساعدتها على التوسع داخل المملكة العربية السعودية، ويغطي هذا التمويل الضمانات، والسيولة النقدية، وما يميز هذا التمويل أنه طويل الأجل.
4- تمويل نقاط البيع
يتم تقديم تمويل نقاط البيع إلى الشركات والمؤسسات التي تعتمد على جني أرباحها من خلال أجهزة نقاط البيع، ويُمكن هذا التمويل المشاريع من تحقيق التنمية المستدامة، والتوسع من خلال فتح فروع أخرى أو تغطية مصاريف المشروع. مع العلم أنه يتم تحديد قيمة التمويل بعد الإطلاع على التقرير الائتماني، ومعرفة متوسط مبيعات نقاط البيع للشركة.
اقرأ أيضًا: أفضل شركة تمويل نقاط البيع
5- تمويل الرواتب للشركات
هو تمويل يغطي رواتب العمال في المؤسسة لفترة معينة، مما يساعد الشركة على تركيز جهودها على التطوير والتوسع سريعًا. غالبًا ما يضم هذا التمويل أنشطة متنوعة، كما أن نظام السداد يكون أكثر سهولة من غيره، ولكن يجب ألا تقل إيرادات الشركة عن الحد المسموح به.
اقرأ أيضًا: كيف تختار نوع التمويل المناسب لشركتك؟
شروط دعم المنشآت الصغيرة والمتوسطة
هناك بعض الشروط المهمة التي يجب توافرها حتى يتم الحصول على تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، ومنها ما يلي:
● توفير السجل التجاري، وتوضيح تاريخ إصداره.
● إرفاق التقرير الائتماني بشرط أن يكون خالي من التعثرات.
● تقديم وصورة من بطاقة الهوية الوطنية بشرط ألا تكون انتهت صلاحيتها بعد.
● توفير العنوان الوطني، وترخيص مزاولة النشاط، وتقديم ما يفيد الإيرادات السنوية للشركة.
● تقديم كشف حساب بنكي لمدة لا تقل عن 6 شهور، مع العلم أن هناك بعض الجهات التمويلية تطلبه لمدة لا تقل عن عام.
● يجب أن تكون الشركة قائمة منذ فترة تتراوح بين عام إلى ثلاثة أعوام حسب تعليمات الجهة التمويلية المُختارة.
كيف احصل على تمويل لمؤسستي؟
كل ما عليك فعله في البداية هو اختيار جهة تمويلية لتحصل من خلالها على التمويل الذي يلبي احتياجات شركتك، ومن ثم تنفيذ الخطوات الآتية:
1. الاطلاع على الشروط والأحكام التي تفرضها الجهة التمويلية المُختارة.
2. العمل على توفير الشروط والأوراق المطلوبة.
3. توفير السجل الائتماني لمؤسستك بشرط أن يكون متوافق مع أحكام الجهة التمويلية.
4. التوجه إلى الموقع الإلكتروني للجهة التمويلية أو زيارة أقرب فرع.
5. توفير بعض البيانات الأساسية، مثل: اسم الشركة، والإيرادات السنوية، ومتوسط مبيعات نقاط البيع (إن وجدت)، والسجل التجاري، وبطاقة الهوية، ورقم الجوال، والبريد الإلكتروني.
6. سيتم معالجة الطلب، ومن ثم ستتمكن من الحصول على التمويل، وذلك في حالة إن كان الطلب متوافق مع شروط الجهة التمويلية.
7. في حالة عدم توافق الطلب مع الشروط، فسيكون عليك تحسين الطلب أو الذهاب إلى جهة تمويلية أخرى.
إن كان من الصعب عليك القيام بذلك بنفسك، فيمكنك الاستعانة بوسيط تمويل موثوق، فمن شأنه تقديم طلبك لأكثر من شركة تمويل وبنك في آن واحد. ذلك سيساعدك على اختيار العرض الأكثر مناسبة لشركتك، وتعتبر منصة ليمو أفضل وسيط تمويل إسلامي حيث إنها تقوم بإنشاء سجل ائتماني لشركتك، ومن ثم تُقدم طلبك إلى الجهات التمويلية المختلفة.
أفضل شركات تمويل المؤسسات الصغيرة والمتوسطة
يوجد العديد من الجهات التمويلية التي تسمح بتمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، ومن أشهرها ما يلي:
● بنك الرياض، ومصرف الإنماء، ومنصة إمكان.
● منصة آفاق، وشركة قرار، والتنافسية المالية، وترميز المالية.
● شركة أصيل، ومنافع، وسهلة، والأمثل للتمويل، والرائدة، وتمويل الأولى.
أفضل وسيط تمويل إسلامي في السعودية
إن كنت ترغب في الحصول على أحد أنواع تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة، ولا تمتلك الوقت الكافي لإنشاء السجل الائتماني ومتابعة الطلب، فيمكنك الاستعانة بخدمات منصة ليمو التي تعتبر أفضل وسيط تمويل إسلامي في المملكة العربية السعودية. فالمنصة قادرة على توفير تمويل يصل إلى 40 مليون ريال خلال 48 ساعة فقط، مع العلم أنها وسيط بينك وبين الجهات التمويلية، ولا توفر التمويل بشكل مباشر، كما أنها تقدم التمويل إلى الشركات فقط.
أي أنها تصنع التقرير الائتماني، وتقدم طلبك إلى عدة جهات تمويلية، وتقارن العروض المقدمة لشركتك، وتختار إليك العرض الأكثر ملائمة، وما يميز المنصة أنها مرخصة، وتقدم تلك الخدمة مقابل أسعار تنافسية، كما أنها تتعامل مع شركات وبنوك متعددة، مثل: بنك الرياض، ومصرف الإنماء، والتنافسية المالية، وترميز المالية، وغيرها. مع العلم أنها تساعدك على الحصول على أنواع مختلفة من التمويل الإسلامي، مثل: تمويل نقاط البيع، وتمويل الفواتير، ورأس المال العامل، وصكوك الإجارة والمشاركة والمضاربة والمرابحة، وغيرها من منتجات التمويل المتوافقة مع الشريعة الإسلامية. إليك طرق التواصل مع المنصة:
● البريد الإلكتروني: support@leemosa.com
● رقم الواتس اب: 4656 232 55 966+
اقرأ أيضًا: نصائح للشركات لتحسين فرصها في الحصول على التمويل
كم مبلغ تمويل المنشات الصغيرة؟
يختلف مبلغ تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة وفقًا للجهة التمويلية، فكل جهة تقر بالحد الأدنى والأعلى لمبلغ التمويل. لكن لا يتم تحديد المبلغ بدقة إلا بعد الإطلاع على التقرير الائتماني للشركة، والتحقق من أن كافة الشروط والأحكام مستوفاه في طلب التمويل.
في الختام، إن تمويل الشركات الصغيرة والمتوسطة يحتاج إلى دراية بشروط الجهات التمويلية، والاطلاع على أحكامهم، بالإضافة إلى مقارنة بين المبالغ المُقدمة منها، وأنظمة السداد، وذلك حتى يتم الحصول على العرض التمويلي الأفضل في النهاية.
